住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。那么房屋抵押贷款对征信有要求吗?
房屋抵押贷款对征信有要求,具体如下
1、个人信用报告中贷款与信用卡记录无当前逾期,能提供相应结清证明的除外。
2、近24个月征信记录。
3、贷款状态非关注、次级、可疑或损失,信用卡账户状态非冻结、止付或呆账。
4、个人信用报告中,逾期金额不超过500元(不含)的小额逾期记录可不计入。
5、能提供资料证明无恶意逾期行为的可由各级有权审批人酌情准入。
6、信用报告无可参考征信记录的视为满足要求。
个人征信报告包括哪些内容
1、基本信息
包含个人的姓名、身份证、姓名,申请日期,出具日期、婚姻状况等。
2、信贷记录
主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清,以及未结清等一系列信息。
3、公共信息
个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况,还有包括个人的法院信息,比如是否纳入失信被执行人名单。
4、异议记录
查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的异议,可通过添加声明的方式在该部分中予以反映,如果没有申请过异议,因此也就没有相关记录了。
5、查询记录
个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录
6、说明
是征信中心的格式条款,包含需要注意的相关信息,以及异议处理情况处理的意见和征信中心的立场。
哪些情况会导致征信报告出现“污点”
1、“连三累六”
“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次还款。达到这个标准,你已经被银行纳入了不良征信名单,这个名单将会跟随你3-7年,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
2、呆账
是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上,所以用卡一族,请关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。
3、频繁查询征信报告
如果短期时间内有多家贷款机构查询征信记录,银行判定你最近急需用钱,对你是否能按时还款产生了怀疑,进而拒绝了信贷申请。
4、水电气费欠缴
有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的,但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。
5、“睡眠”卡未处理
只要申请了信用卡,不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费,如果疏忽了这一点,就会出现,产生不良记录。
6、保险费用欠缴
保险缴费,若超过三个月仍未补上,除了造成保单效力中止,还可能会被保险公司提交记录。此外,社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。
7、担保连责
某些时候为了朋友道义或是其他原因,用户为其他人担保贷款,但是被担保人没钱还款跑路了,作为担保人会有连带责任,如没有承担担保责任,在征信记录上会成为一个污点。
8、利率上调,月供未变
贷款利率上调后,所贷款项未偿还部分利率也会随之调整,仍按原金额支付“月供”,会产生欠息,这样的情况也比较常见。
9、信息被冒用
在当前社会个人信息被盗用已经习以为常,这是危险的标志,意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。若你的信息被不法分子利用做违法之事,那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时,一定要找银行核实情况,避免出现漏洞。
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