2020年公积金国管与市管的区别！4月12日，北京国冠公积金中心下发《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务的通知》（以下简称《通知》），明确第二套贷款为“住房和贷款”，第二套贷款的首付比例应调整到最低60%，最高贷款应为600000元。新政将于2020年4月15日起实施，以网签日期为准。这是继2020年9月北京住房公积金政策收紧后，北京住房贷款政策中唯一“认房不认贷”的国有住房公积金也收紧，北京住房贷款政策将全面收紧。今年3月，传言中的国有公积金贷款收紧政策终于生效。信用是房地产市场发展的最重要条件。

　　根据通知，如果贷款申请人家庭（包括贷款申请人、配偶及未成年子女）在北京无住房，且夫妻双方名下无住房贷款记录（含商品房贷款和住房公积金贷款记录，下同），按第一套住房贷款政策办理；贷款申请人家庭在本市无住房，且本市只有一套住房，且名下无住房贷款记录或仅有一套住房贷款记录的，适用两项住房贷款政策。对认定为两套以上住房的，不得发放贷款。也就是说，这个规定非常明确。第一套住房贷款只发放给无住房和贷款记录、已缴纳公积金的居民，一套住房、未还清的住房贷款或住房贷款记录作为第二套住房，第二套和第二套住房不予发放。

　　此外，通知还规定，购买两套住房，首付比例不低于购房总价格的60%，最高贷款额为600000元，贷款利率为同期基准贷款利率的1.1倍。首付款比例不得低于经济适用住房购买总价的20%；首付款比例不得低于经济适用住房以外的第一套住房购买总价的30%。第一批住房贷款最高额度为120万元，贷款基准利率实施。贷款期限不得超过25年，最长期限可计算至借款人申请人法定退休年龄后5年，最长期限不得超过65年。在这里，住房配额、利率水平、贷款期限和年龄都有严格的规定。也就是说，根据通知的规定，如果贷款人想通过国家公积金贷款购买商品房，所获得的贷款额度是非常有限的。即使贷款是通过购买各种政策性住房获得的，个人也要通过其他融资手段来完成贷款。

　　可以看出，虽然北京市国有住房公积金贷款占整个住房市场的比例不高，甚至很小（例如，2020年，北京市发放住房公积金贷款57800笔，我国住房公积金贷款仅6800笔，约占12%）。当年，北京二手房成交13万套，新建商品房成交3万套，保障房成交4万套，合计约20万套。也就是说，国有公积金占市场全部交易的比例略高于3%，占全部公积金的比例约为30%。但商业贷款利率与住房公积金贷款利率（五年以上贷款利率，商业银行贷款利率）相差较大，贷款利率为4.90%，公积金贷款利率为3.25%。因此，只要他们是有条件的贷款人，他们肯定会利用这一信贷条件在市场上进行购房套利。